防范非法集资知识

      一、什么是非法集资？非法集资有哪些特征？

      根据《防范和处置非法集资条例》规定，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特点对象吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、利诱性、社会性三个特征要件，具体为：

      1.非法性：“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，”国务院金融管理部门为“一行两会一局”（“一行”是中国人民银行，“两会”是中国银保监会、中国证监会、“一局”是外汇管理局）。根据现行法律法规，凡是向不特点对象吸收资金的行为（如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等），都需经国务院金融管理部门依法许可。

      2.利诱性：非法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收益。

      3.社会性：“向不特定对象吸收资金”。“不特定对象”即社会公众。按照高法院《司法解释》规定，未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法集资。

      二、非法集资的主要形式

      1.设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金；

      2.以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；

      3.在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；

      4.违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；

      5.其他涉嫌非法集资的行为。

      三、非法集资有哪些手法？

      编造虚假项目、承诺高额回报、高调宣传造势、利用亲情诱骗。第一步，编织高大上的项目，把投资者的胃口吊起来。第二步，利用新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座把声势做大，展示或真或假的技术认证、获奖证书、项目批文，有的公布领导视察的影视资料或老板与政府要员、明星合影，有的甚至故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，请不明真相的官员出面站台。第三步，通过返点、分红给投资者初尝甜头，投资者还动员亲友加入。最后，非法集资或因原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或因项目与集资规模严重不符导致破产清算，犯罪分子受到法律严惩、集资群众遭受惨重损失。

      四、非法集资有哪些危害？

      1.参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的。而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与人很难收回资金。

      2.非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，易于引发风险。

      3.根据我国法律法规规定，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担。在取缔非法集资活动的过程中，地方政府只负责组织协调工作。这意味着一旦社会公众参与非法集资，参与者利益不受法律保护。

      五、非法集资有哪些罪?惩处力度如何?

      非法集资罪主要是指：集资诈骗罪，非法吸收公众存款罪，非法经营罪，合同诈骗罪，擅自发行股票、公司、企业债券罪，组织、领导传销活动罪等。最常见的是非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。根据金额大小和情节轻重，非法吸收公众存款罪，可处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金，集资诈骗罪，可处十年以上有期徒刑、无期徒刑，并处罚金或没收财产。

      六、如果不小心已经参与非法集资应该怎么办？

     参与非法集资法律不保护，政府不买单。发现自己参与非法集资，应第一时间到当地公安机关报案或向遂溪县金融工作局举报（举报电话：0759-7780681），并配合做好调查取证工作。报案越早挽损率越高，千万不能对犯罪分子抱有任何幻想，以免给其更多挥霍、转移资产的时间。保留好相关证据，配合有关部门做好债权登记和清退工作。

遂溪县处置非法集资领导小组办公室

2021年6月21日